Ako se nakon praznika osjećate malo novca, niste sami. I, iako bi vas neugodna financijska stiska i početak nove godine mogli navesti na razmišljanje o poboljšanju proračuna, možda ćete biti poput mnogih ljudi u tome što čak ni ne imati proračun.
To postaje jasno u poslu financijskog planiranja koji radim. Kada dođem do pitanja o proračunu i pitam nove klijente koliko troše i na što troše, često dobijem razrogačene poglede i odgovore slične ovome: Nisam baš siguran.
Kako bih ih uputio u pravom smjeru, objašnjavam da prvo trebaju pogledati što novac dolazi (prihodi), a što odlazi (rashodi). Zatim mogu odrediti koji novac treba izdvojiti (za pokriće dugova, štednju, mirovinu, ulaganja itd.) i koliko se može udobno potrošiti na diskrecijski način (dodatci).
Zanimljivo, kada sam nedavno pitao nekoliko novih klijenata kako bi znali da im financijski plan funkcionira, odgovorili su da bi se osjećali uspješnim da imaju novca za diskreciono trošenje.
Mogućnost trošenja novca na načine koji su vam važni temeljna je komponenta učinkovitog procesa planiranja proračuna. Ljudi često gledaju svoje proračune i misle da bi mogli uštedjeti novac, ako ne izađu i ne potroše 3 dolara ili više za šalicu kave – a postoji mnogo financijskih savjeta koji lebde uokolo kako bi učvrstili tu ideju.
Po mom mišljenju, problem nije samo u iznosu ili na što ga trošite. Umjesto toga, kritična komponenta je da ste je svjesni kako i zašto taj se novac troši. Ako redovito idete u kafić iz navike ili iz udobnosti, a to vam nije toliko važno, mogli biste doista nepotrebno trošiti i ti se iznosi s vremenom zbrajaju. Međutim, ako vam je ispijanje kave vani svaki dan uistinu ugodno - ili što god da je vaša verzija kave, kao što je kupovina novog komada odjeće svaki mjesec, jesti vani ili zabavljati prijatelje - vi limenka učinite to, ostvarite svoje financijske ciljeve i osjećate se uspješno uključivanjem takve potrošnje u diskrecijski dio vašeg proračuna.
Zanimljiva je i statistika koja je proizašla iz najnovije ankete Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse. U njemu je 91 posto ispitanih ulagača visoke neto vrijednosti (sa 100.000 do 1 milijun dolara ili više u uložnoj imovini) naznačilo da su uvjereni da su na pravom putu da postignu svoje financijske ciljeve. Iako je primamljivo misliti da su prihodi ili imovina pojedinaca visoke neto vrijednosti odlučujući čimbenik u postizanju svojih ciljeva, ne vjerujem da je to slučaj. Kritična stvar koju ti ljudi imaju zajedničko je to imaju plan. Oni znaju kamo ide njihov novac i zašto, jer njihov financijski plan odgovara njihovim osobnim vrijednostima i ciljevima.
Dakle, zarađujete li 50.000 USD godišnje ili 500.000 USD, pametno planiranje može vam pomoći da postignete svoje financijske ciljeve. Možete pronaći brojne aplikacije za financijsko planiranje na internetu ili možete koristiti Morgan Stanley's Savjeti za proračun u stvarnom svijetu . Ako smatrate da vam je potrebna pomoć, odvojite vrijeme da pronađete financijskog savjetnika koji razumije vas i vaše ciljeve. Vjerojatnije je da ćete se držati proračuna koji odražava tko ste i vaše prioritete.
[e-mail zaštićen] .
Informacije sadržane u ovom članku nisu poziv na kupnju ili prodaju ulaganja. Sve prezentirane informacije su općenite prirode i nisu namijenjene pružanju individualno prilagođenih investicijskih savjeta. Referentne strategije i/ili ulaganja možda neće biti prikladne za sve ulagače jer će prikladnost određenog ulaganja ili strategije ovisiti o pojedinačnim okolnostima i ciljevima ulagatelja. Ulaganje uključuje rizike i uvijek postoji potencijal gubitka novca kada ulažete. Stavovi izraženi ovdje su stavovi autora i ne moraju nužno odražavati stavove Morgan Stanley Wealth Managementa ili njegovih povezanih društava. Morgan Stanley Smith Barney LLC i njegovi financijski savjetnici ne daju porezne ili pravne savjete. Pojedinci bi trebali zatražiti savjet na temelju svojih posebnih okolnosti od neovisnog poreznog savjetnika. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, član SIPC-a.
