Iako je moja majka tek prije dvije godine preminula, šesnaest godina prije toga imala je zdravstveni incident koji je prouzročio da se njezin život - i životi njezine djece i naših obitelji - vrlo iznenada promijenio. Moja majka je, nažalost, izgubila sposobnost govora i pisanja. Koliko god bilo teško našoj obitelji, bio sam iznimno zahvalan što sam bio njezin financijski savjetnik i izvršitelj, a time i svjestan većine njezinih financijskih pitanja.
Iako razgovor o novcu s roditeljima može biti neugodan ili im se činiti kao zadiranje u privatnost, uključenje u proaktivne, stalne razgovore o njihovim financijama ima mnoge prednosti. Budući da ste imenovani izvršiteljem, još je važnije da budete upoznati, jer ćete biti odgovorni za mnoge administrativne i potencijalno emocionalno izazovne zadatke. Evo nekoliko smjernica koje vam mogu pomoći da bolje razumijete svoju ulogu i dužnosti.
Jasnoća. Možda je najvažniji zadatak kao izvršitelja sada pregledati oporuku svojih roditelja i postaviti pitanja ako nešto nije jasno. Na taj način možete pomoći drugima da ih usmjerite kroz njihova pitanja ako se kasnije pojave.
Htjeti. Vrlo je važno proći kroz uvjete volje vaših roditelja kako biste bili sigurni da se podudaraju s njihovom financijskom imovinom u smislu korisnika i drugih detalja. Povremeno pregledajte i izvornu oporuku i financijsku imovinu kako biste bili sigurni da odražavaju trenutne životne situacije i da su u skladu sa zakonima o imovini.
Dokumentacija. Osim oporuke, pronađite sljedeće dokumente i povezane stavke: trustovi; police osiguranja; kontakt informacije upravitelja bogatstva; brokerske i savjetodavne izvode računa; podaci o bankovnom računu; vojna evidencija; sefovi i ključevi; djela; mirovinski iskazi; Dokumenti o socijalnom osiguranju; kreditne kartice i izvodi; prava na kuće, automobile, čamce i prikolice; te ostale financijske i investicijske informacije. Organiziranje obiteljskih zapisa dugoročno će biti izuzetno korisno.
na kojoj temperaturi je gotovo cijelo pile
Smrtovnica. Kao izvršitelj, vjerojatno ćete morati kupiti najmanje deset primjeraka ovjerene smrtovnice kako biste ih pokazali bankama, osiguravajućim društvima, davateljima kredita i drugima. Također morate obavijestiti državne agencije, kao što je Uprava za socijalno osiguranje, o smrti roditelja i dostaviti smrtovnicu. Obično u tome može pomoći pogrebni direktor ili lokalni općinski ured za vođenje evidencije vaših roditelja.
Ostavština. Obično se oporuka mora podnijeti ostavinskom sudu. Njegov proces osiguravanja legitimnosti oporuke i raspodjele imovine korisnicima može potrajati mjesecima ili čak godinama. Međutim, ako su vaši roditelji svu svoju imovinu prenijeli u živi trust ili druge fondove, možda ćete moći izbjeći ostavinu. Za svu imovinu koja se ne drži u trustu, može biti potreban ostavinski postupak.
Bankovni račun. Kao izvršitelj, možda ćete morati plaćati račune (pisati čekove za plaćanje troškova kao što su hipoteke, porezi na imovinu, komunalije ili kreditne kartice) ili primati sredstva (položiti sav dug koji dugujete svom roditelju kao što su plaće, povrat osobnih zajmova itd.), tako da otvoriti račun na ime ostavine. Obavezno pregledajte čekovne knjižice i bankovne izvode kako biste otkrili što je vaš roditelj plaćao ili je redovito primao.
Popis i održavanje imovine. Možda ćete također morati održavati kuću ili drugu imovinu dok se ne može podijeliti ili prodati. Vi ste odgovorni za čuvanje osobne imovine roditelja, uključujući sve u kući ili sefu. Možda ćete morati dostaviti popis ili procjenu osobne imovine.
Porezi na nekretnine. Ako imovina premašuje primjenjivi iznos isključenja poreza na imovinu, imanje mora podnijeti konačne prijave poreza na dohodak državi i vladama SAD-a. Čak i ako ne postoji savezni porez na nekretnine, može postojati državni porez na smrt. Prijave poreza na nekretnine moraju se podnijeti u roku od devet mjeseci od datuma smrti. Posavjetujte se s poreznim stručnjakom za više informacija o tome kako s njima postupati.
Isplata i distribucija imovine. Nakon što se podmire svi porezi, računi i ostali dugovi, imovina ostavine (imovina, dionice, obveznice, gotovina itd.) bit će podijeljena korisnicima. Važno je od svakog korisnika dobiti potvrdu koja pokazuje da je primio svoju distribuciju. Tada ćete, kao izvršitelj, morati raspolagati preostalom imovinom.
Nemoguće je znati hoće li vaši roditelji s vremenom moći postupno prenijeti svoju imovinu i odgovornosti na vas ili ćete se zbog bolesti ili smrti morati iznenadnije umiješati i brinuti o njihovim poslovima. U svakom slučaju, ne morate mu pristupiti sami. Razgovarajte s odvjetnikom, računovođom i/ili poreznim savjetnikom, zajedno s vama ili financijskim savjetnikom vaših roditelja. Ovi vam profesionalci mogu pomoći razumjeti i upravljati ovim često kompliciranim procesom.
[e-mail zaštićen] .
Informacije sadržane u ovom članku nisu poziv na kupnju ili prodaju ulaganja. Sve prezentirane informacije su općenite prirode i nisu namijenjene pružanju individualno prilagođenih investicijskih savjeta. Referentne strategije i/ili ulaganja možda neće biti prikladne za sve ulagače jer će prikladnost određenog ulaganja ili strategije ovisiti o pojedinačnim okolnostima i ciljevima ulagatelja. Ulaganje uključuje rizike i uvijek postoji potencijal gubitka novca kada ulažete. Stavovi izraženi ovdje su stavovi autora i ne moraju nužno odražavati stavove Morgan Stanley Wealth Managementa ili njegovih povezanih društava. Morgan Stanley Smith Barney LLC i njegovi financijski savjetnici ne daju porezne ili pravne savjete. Pojedinci bi trebali zatražiti savjet na temelju svojih posebnih okolnosti od neovisnog poreznog savjetnika. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, član SIPC-a.
