Gubitak supružnika ili životnog partnera smrću ili razvodom jedan je od najstresnijih i najemocionalnijih događaja u životu. Bez obzira koliko ste dobro planirali zajedničku sigurnu financijsku budućnost, sve se to može promijeniti u nekoliko trenutaka. A odluke koje ste nekada zajedno donosili ili koje ste povjerili supružniku ili partneru, sada su samo vaše. I, prema američkom Birou za popis stanovništva, prosječna dob udovstva je 59 godina .
Prije skoro sedam godina našao sam se upravo u toj situaciji. Koliko god mi se bilo teško nositi s muževljevom bolešću i smrću, kao financijskom savjetniku, snalaženje u financijskom aspektu mog života nije bilo problem. Ali srce me boli za one koji su u sličnoj situaciji i nespremni. Vjerovali ili ne, mnoge žene još uvijek nemaju mjesto za stolom kada su u pitanju njihove financije. Možda ne znaju svoju pravu financijsku sliku – koja bi mogla biti solidna kao što su očekivali, ili mnogo gore – i često se osjećaju potpuno preplavljenima nečim što se čini kao brdo odluka i zadataka s kojima se suočavaju nakon gubitka.
Evo četiri načina na koja se možete pripremiti na iznenadno neženje i pritom zaštititi svoju financijsku budućnost.
Upoznajte svoje savjetnike. Ako još nemate tim za podršku koji se sastoji od profesionalnih i osobnih savjetnika, sastavite ga sada. Pronalaženje pouzdanih financijskih, pravnih i poreznih stručnjaka koji imaju pravu mješavinu vještina, iskustva i čimbenika osobnosti treba vremena. Na kraju ćete željeti da rade zajedno kako bi vam pružili široku sliku i detaljan savjet o vašoj situaciji. Možda ćete također htjeti razgovarati s bliskim prijateljem ili rodbinom – ili, ako vam to ne odgovara, razmislite o savjetovanju s terapeutom, financijskim trenerom ili neutralnom trećom stranom – koji vam može ponuditi osobnu podršku u donošenju odluke- proces izrade. Svatko je drugačiji, stoga je na vama da odlučite tko će čuti detalje o vašem financijskom statusu i odlukama. Ključno je stvoriti tim za podršku koji je tu za vas u dobrim i lošim trenucima.
Pripremite dokument o planu nekretnine. Kada imate posla s bolešću opasnom po život, posljednja stvar koju želite učiniti je započeti proces planiranja imanja. Evo nekoliko važnih pitanja koja si sada treba postaviti i poduzeti u skladu s tim: Imate li volju i odražava li ona vaše želje? Ako je tako, kada je zadnji put pregledan? Treba li nešto dodati ili ažurirati? Imate li financijske punomoći i punomoći za zdravstvenu zaštitu? Jesu li ljudi koje ste odredili doista oni za koje biste željeli voditi brigu o tim stvarima u vaše ime?
Budite organizirani. Razviti dosje sve vaše i imovine i obveza vašeg supružnika ili partnera. Važno je znati u čijem je imenu svaka imovina ili obveza. Obavezno uključite bankovne i investicijske račune, naslove vašeg doma i bilo koje druge nekretnine, police osiguranja, fizičku i digitalnu imovinu, račune koji se ponavljaju i sve obveze kao što su hipoteke, kreditne linije ili kreditne kartice. Prikupite svu relevantnu dokumentaciju o imovini i obvezama (papirologija, web stranice i kontakt podaci, korisnička imena i lozinke, itd.) i čuvajte te podatke na sigurnom mjestu kojem oboje možete pristupiti. To će vam uštedjeti mnogo vremena i truda kada se krećete po tome što može biti složen proces nakon značajne životne promjene.
Krećite se brzo, ali uzmite si vremena. Znajte da će kada izgubite supružnika ili partnera biti brojni koraci koje ćete možda trebati ili želite poduzeti prilično brzo, uključujući izmjene korisnika polica osiguranja i mirovinskih računa; podnošenje zahtjeva za osiguranje; pokretanje ostavinskog postupka za oporuku; plaćanje računa na vrijeme; i otkazivanje mjesečnih i godišnjih članstava (kao što su profesionalne udruge, fitness ili golf klub). Druge odluke — poput prodaje kuće, isplate druge imovine ili odlučivanja o tome gdje ćete živjeti — mogu potrajati više vremena i razmatranja, ovisno o vašoj cjelokupnoj financijskoj slici i savjetima koje dobijete od svog tima pouzdanih savjetnika.
Plan. Osnove dobrog financijskog planiranja vrijede i ovdje. Razumijevanje vaših prihoda i rashoda, pametna strategija štednje i ulaganja te održavanje solidnog fonda za hitne slučajeve za neočekivana životna događanja kritične su komponente vašeg cjelokupnog financijskog blagostanja. To ćete htjeti učiniti zajedno sa svojim supružnikom ili partnerom i možda razmislite o tome da imate vlastite račune kako biste bili spremni za ono što vam se dogodi.
Uz oštro oko prema pripremi, gubitak voljene osobe ne mora biti jednak gubitku financijskog zdravlja i sigurnosti. Organiziranje i proaktivnost uvelike su u osiguravanju sigurne financijske budućnosti. Kao dio ovog procesa, također je korisno razmišljati o sljedećoj generaciji i odlučiti kada ih uključiti u financijske rasprave. Ove životne lekcije mogu biti neprocjenjive poučne trenutke za poučavanje naših kćeri kako biti aktivne vođe vlastitih financijskih života i za dijeljenje s našim sinovima važnosti rada na svojim financijama zajedno sa svojim supružnicima ili partnerima.
Sylvia se pridružila Morgan Stanleyju 2015. iz Barclays Wealtha (bivši Lehman Brothers Private Investment Management). Pridružila se Lehman Brothersu 2003. iz Bank of America's Private Bank, gdje je bila viša potpredsjednica i imala je opsežnu kreditnu karijeru. Sylvia je jedanaest godina radila u bančinoj Grupi za komercijalne građevinske nekretnine. Također je upravljala jedinicom za pozajmljivanje u Gruziji za NationsBank, gdje je vodila kreditni portfelj od 800 milijuna dolara. Sylvia je prepoznata na Forbesovoj listi najboljih savjetnika za bogatstvo u 2019. godini[1]. Ona je supredsjedateljica ogranka Morgan Stanleya u Atlanti u programu Women in Wealth i članica Nacionalnog vijeća za raznolikost i inkluziju tvrtke.
Sylvia je stekla B.B.A. sa Sveučilišta Georgia i njezin MBA sa Sveučilišta Georgia State. Ona je u upravnom odboru ogranka Američkog židovskog odbora u Atlanti i živi u Atlanti.
####
Sylvia Gort je privatna savjetnica za bogatstvo u Odjelu za upravljanje bogatstvom tvrtke Morgan Stanley u Atlanti. Informacije sadržane u ovom članku nisu poziv na kupnju ili prodaju ulaganja. Sve prezentirane informacije opće su prirode i nisu namijenjene pružanju individualno prilagođenih savjeta o ulaganju. Referentne strategije i/ili ulaganja možda neće biti prikladne za sve ulagače jer će prikladnost određenog ulaganja ili strategije ovisiti o pojedinačnim okolnostima i ciljevima ulagatelja. Ulaganje uključuje rizike i uvijek postoji potencijal gubitka novca kada ulažete. Stavovi izraženi ovdje su stavovi autora i ne moraju nužno odražavati stavove Morgan Stanley Wealth Managementa ili njegovih povezanih društava. Ovdje sadržane informacije dobivene su iz izvora koji se smatraju pouzdanima, ali ne jamčimo njihovu točnost ili potpunost. Morgan Stanley i njegovi financijski savjetnici ne pružaju porezne ili pravne savjete. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, član SIPC-a. NMLS # 1428676Izvor: Forbes.com (veljača 2019.). Američku ljestvicu Best-In-State Wealth Advisors razvio je SHOOK Research i temelji se na osobnim i telefonskim sastancima due diligence i algoritmu rangiranja koji uključuje: zadržavanje klijenata, iskustvo u industriji, pregled zapisa o usklađenosti, nominacije tvrtki; i kvantitativni kriteriji, uključujući: imovinu pod upravljanjem i prihode za njihova poduzeća. Uspješnost ulaganja nije kriterij jer se ciljevi klijenata i tolerancije rizika razlikuju, a savjetnici rijetko imaju revidirana izvješća o uspješnosti. Rangiranje se temelji na mišljenjima tvrtke SHOOK Research, LLC i ne ukazuje na buduću izvedbu niti predstavlja iskustvo bilo kojeg klijenta. Ni Morgan Stanley Smith Barney LLC ni njegovi financijski savjetnici ili privatni savjetnici za bogatstvo ne plaćaju naknadu Forbesu ili SHOOK Researchu u zamjenu za rangiranje. Za više informacija: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
