Kad zajmoprimci preuzmu hipoteku s prilagodljivom stopom od 5/1 (5/1 ARM), zaključavaju povoljnu kamatnu stopu na pet godina.
Skoči na odjeljak
- Što je 5/1 ARM?
- 3 Prednosti 5/1 ARM
- 3 Nedostaci ARM-a 5/1
- 5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Koja je razlika?
- Bilješka o ulaganju u nekretnine
- Spremni naučiti detalje i nedostatke američkog tržišta stanova?
- Saznajte više o MasterClassu Roberta Reffkina
Robert Reffkin, osnivač i izvršni direktor tvrtke Compass, pomaže vam da se približite pronalaženju kuće iz snova pojednostavljujući i demistificirajući nekretnine.
Saznajte više
Što je 5/1 ARM?
5/1 ARM je podesiva brzina hipoteka zajam koji kupcima domova nudi fiksnu kamatnu stopu za prvih pet godina trajanja zajma. Nakon isteka tog petogodišnjeg određenog vremenskog razdoblja, petogodišnja stopa ARM-a povećava se na promjenjivu stopu na temelju tržišnih uvjeta.
Kamatna stopa na 5/1 ARM stambenog zajma može se povećati tijekom trajanja zajma (obično 15, 20 ili 30 godina), ali dolazi s određenim zaštitama za zajmoprimce. Federalna stambena uprava (FHA) propisuje da hipotekarni zajmodavci mogu izvršiti samo jednu prilagodbu stope godišnje. Ova vrsta kredita također dolazi s doživotnim ograničenjem promjena stope. I dok ova vrsta hipoteke obično donosi veće kamatne stope nakon uvodnog razdoblja, ona se također može prilagoditi nižoj kamatnoj stopi, ovisno o tržišnim trendovima u kreditiranju nekretnina.
3 Prednosti 5/1 ARM
Vlasnici kuća koji prvi puta žele izgraditi vlasnički kapital mogu iskoristiti hipoteku od 5/1 ARM, pod uvjetom da u potpunosti iskoriste nisku stopu tijekom početnog razdoblja. Jasne prednosti proizvoda zajma 5/1 ARM su:
- Niska početna kamatna stopa : 5/1 ARM kreditni proizvod dolazi s niskom hipotekarnom kamatnom stopom na početku ugovora. Tijekom ovog uvodnog razdoblja stope, vlasnici kuća mogu očekivati nižu mjesečnu uplatu hipoteke nego što bi mogla doći uz hipoteku s fiksnom stopom.
- Dobro za kratkotrajno vlasništvo : Ako planirate preokrenuti svoj dom ili ga prodati tijekom prvih pet godina vlasništva, možda se nikada nećete morati nositi s promjenjivim kamatnim stopama koje dolaze kasnije u ugovoru o zajmu. Možete iskoristiti niske mjesečne isplate nekoliko godina i krenuti u svoju sljedeću kuću prije nego što krenu veće kamate.
- Lakše platiti glavnicu ranije : Pri kupovini kuće iznos vašeg zajma je glavnica koju dugujete ili cijena kuće za koju ste se složili kad ste je kupili od prodavatelja. Dio ove glavnice odmah isplatite predujmom, ali preostali iznos podliježe kamatama. Niske stope na početku hipoteke od 5/1 ARM mogu vam omogućiti da ranije otplatite veći dio glavnice. Na taj ćete način, kada se pokrenu više stope, plaćati kamate na niži osnovni broj.
3 Nedostaci ARM-a 5/1
Iako ARM 5/1 može odgovarati potrebama nekih kupaca kuća, takve hipoteke nisu za svakoga. Nekoliko ključnih nedostataka uključuju:
- Nije idealno za dugoročno vlasništvo kuće : Ako planirate ostati u novo kupljenom domu dugi niz godina, dugoročnom hipotekom s fiksnom stopom možete platiti manje kamate. Sve uštede koje ostvarite od ARM-a 5/1 dolaze u prvih pet godina vlasništva, ali ta ušteda može s vremenom opadati kako stope rastu. Hipoteka s fiksnom kamatnom stopom stabilna je i predvidljivija iz godine u godinu.
- Skupo refinanciranje : Tehnički je moguće refinancirati - ili zamijeniti 5/1 ARM zajma novim zajmom - kada se stopa poveća. Nažalost, refinanciranje hipoteke u ovom slučaju dolazi do pozamašnih troškova zatvaranja, koji mogu doseći čak šest posto iznosa koji dugujete.
- Nepredvidivo : Nakon pet godina, 5/1 ARM postaje hipoteka podesive stope, a takvi kreditni proizvodi mogu pružiti neugodna iznenađenja zajmoprimcima. Ako vam stopa hipoteke skoči i ne možete platiti mjesečna plaćanja na vrijeme, vaša će kreditna ocjena patiti. Ako uopće prestanete plaćati, riskirate izgubiti dom.
MasterClass
Predloženo za vas
Online satovi koje predaju najveći svjetski umovi. Proširite svoje znanje u ovim kategorijama.
Robert ReffkinUči kupnji i prodaji nekretnina
Saznajte više Diane von Furstenberg
Predaje izgradnji modne marke
Saznajte više Bob WoodwardPredaje istraživačko novinarstvo
Saznajte više Marc JacobsPredaje modni dizajn
Saznajte više5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Koja je razlika?
Zajam 7/1 ARM funkcionira na isti način kao zajam 5/1 ARM. Obje opcije zajma započinju hipotekom s fiksnom kamatnom stopom koja nakon nekoliko godina postaje promjenjiva. Postupak izdavanja kredita također je isti za obje vrste kredita, ali postoje dvije ključne razlike.
- Pojam s fiksnom stopom : ARM 5/1 zadržava fiksnu stopu pet godina prije nego što pređe na hipoteku s podesivom stopom (koja dolazi s ograničenjem stope). Sa 7/1 ARM, zajam s fiksnom kamatnom stopom istječe nakon sedam godina.
- Ocijenite uštedu : ARM 5/1 nudi nižu početnu stopu hipoteke od ARM 7/1. Iako će zajmoprimci uživati u dvije dodatne godine s popustom pod 7/1 ARM, takva će ušteda biti skromnija iz godine u godinu u usporedbi s 5/1 ARM.
Bilješka o ulaganju u nekretnine
Misli kao profesionalac
Robert Reffkin, osnivač i izvršni direktor tvrtke Compass, pomaže vam da se približite pronalaženju kuće iz snova pojednostavljujući i demistificirajući nekretnine.
Pogledajte razredSva ulaganja, uključujući ulaganja u nekretnine, imaju svojstvene rizike koji mogu uključivati amortizaciju imovine, financijske gubitke ili pravne posljedice. Informacije predstavljene u ovom članku su samo u obrazovne, informativne i referentne svrhe. Prije bilo kakvih pravnih ili financijskih obveza obratite se licenciranom profesionalcu za nekretnine ili financijskom osoblju.
Spremni naučiti detalje i nedostatke američkog tržišta stanova?
Sve što trebate je Godišnje članstvo u MasterClassu i naše ekskluzivne video lekcije plodnog poduzetnika Roberta Reffkina, osnivača i izvršnog direktora tvrtke za tehnologiju nekretnina Compass. Uz Robertovu pomoć naučit ćete sve o zamršenosti kupnje kuće, od osiguranja hipoteke do angažiranja agenta do savjeta za stavljanje vlastitog mjesta na tržište.
