Generacija X i Baby Boomeri ne samo da sami postaju stariji, već se sve više brinu i za starije roditelje. Među mnogim čimbenicima koje treba uzeti u obzir je kako pomoći roditeljima u rješavanju važnih financijskih stvari, što može biti složen i emotivan proces za sve uključene. Stariji roditelji možda neće voljeti razmišljati o vlastitoj smrti, a odrasla djeca možda neće htjeti narušiti neovisnost svojih roditelja, djelovati pohlepno ili izgledati usredotočeno na sebe. Rasprava je, međutim, neizbježna i bolje je voditi je prije nego kasnije.
Evo pet stvari koje treba uzeti u obzir kada pomažete svojim roditeljima.
Odaberite predstavnika obitelji. Ako imate braću i sestre, odlučite tko će preuzeti vodstvo. Iako namjere mogu biti dobre, grupni napori bez vođe često posustaju. Možete odabrati osobu s najvećim financijskim znanjem, koja je navikla baviti se pravnim pitanjima ili koja jednostavno osjeća spremnost i sposobnost preuzeti odgovornost. U mojoj obitelji, na primjer, sestre i ja brinemo o majci, ali kao financijski savjetnik po struci sam preuzeo vodstvo.
Započnite razgovor. Kao i kod svake teme koja uključuje složene emocije, najteži dio planiranja imanja obično je započeti razgovor. Važno je da i roditelji i odrasla djeca razumiju potrebu za planiranjem glatkog prijenosa bogatstva unutar obitelji. Plan nekretnine uzima u obzir trenutne porezne zakone i može pomoći vašim roditeljima da zadrže kontrolu nad svojim novcem sve dok to više ne budu u mogućnosti.
Kad god je moguće, razgovarajte jedan na jedan o financijama sa svojim roditeljem. Uz pravi izbor riječi, vremena i tona, možete otvoriti vrata smislenoj raspravi. S previše prisutnih ljudi vaš se roditelj može osjećati preopterećeno ili čak ugroženo. Možda ćete htjeti započeti pričom o osobi koju poznajete zajedničko ili člankom vijesti koji joj možete pokazati. Mogli biste reći, na primjer, Jeste li vidjeli nove izjave o socijalnom osiguranju? Istodobno, budite sigurni da imate udoban način da pretočite razgovor u temu koja vam je pri ruci kako ne bi pala ako vaš roditelj ne shvati vaše znakove.
Sjetite se njihove ljudskosti. Naši financijski životi često su isprepleteni s našim identitetom, osjećajem neovisnosti i vrijednosti kao ljudskih bića. Stariti često znači nositi se s raznim vrstama gubitaka koji mogu biti teški fizički, emocionalno i mentalno. Stoga, kada otvarate temu novca, imajte na umu perspektivu svojih roditelja i budite osjetljivi. Mogu imati duboke strahove od svoje neovisnosti ili gubitka kontrole nad donošenjem odluka. To se obično očituje u zabrinutosti oko njihove sposobnosti da voze do vlastitog doma i da nastave živjeti u njemu.
Obično je bolje ne započeti raspravu o financijama tijekom krizne situacije ili pokušati riješiti sve bitne detalje na jednom sastanku. Postavi pitanja koja tvoj roditelj može razmotriti za nastavak razgovora. Jedan pristup bi mogao biti, svratit ću na kavu sljedeći tjedan i možemo nastaviti naš razgovor. Hoće li vam to dati dovoljno vremena da razmislite o onome što biste željeli vidjeti?
Poduzmite mjere, malo po malo. Ključno je da vaš ostarjeli roditelj(i) identificiraju ljude kojima vjeruju sada, dok su još uvijek u mogućnosti, umjesto njih donositi odluke u slučaju nesposobnosti. Ovo će vjerojatno biti prvi korak koji ćete poduzeti da pomognete svom roditelju oko njihove imovine.
Jedan od načina da saznate više o tome što je vaš ostarjeli roditelj već učinio ili nije mogao biti da pitate, trebam pomoć u vezi svoje volje. Koga ste koristili? Ako još nisu poduzeli taj korak, pronađite odvjetnika koji će vam pomoći u postavljanju oporuke i pravnih aranžmana, nazvanih unaprijed uputama, koje omogućuju pojedincima da imenuju alternativne donositelje odluka da govore i djeluju u njihovo ime. Posebno ćete htjeti razmotriti postavljanje ovih unaprijed uputa:
- Trajna punomoć: Ovaj ugovor daje drugoj osobi pravno ovlaštenje da djeluje u vaše ime.
- Trajna punomoć za zdravstvenu zaštitu: Ako niste u mogućnosti sami donositi medicinske odluke, ovaj dokument daje drugom pojedincu dopuštenje da umjesto vas donosi medicinske odluke.
- Direktiva o životnoj volji/zdravstvenoj skrbi: U slučaju terminalnog zdravstvenog stanja, ovaj dokument ovlašćuje provedbu vaših želja u vezi s održavanjem života. (Smjernice o zdravstvenoj skrbi razlikuju se od države do države, stoga provjerite vrstu direktive koja vaša država dopušta.)
Pogledaj u ogledalo. Dok se krećete ponekad uzburkanim vodama pomoći starijem roditelju, razmislite o vlastitom planiranju imanja. Što ste učinili da olakšate proces svojim skrbnicima kada ste stariji kojima je potrebna pomoć? Iskoristite ovaj trenutak da pojednostavite i organizirate svoj vlastiti financijski život, kao što je korištenje automatskog plaćanja računa i ažuriranje dokumenata, kako biste olakšali stvari u budućnosti. Time ćete vjerojatno spasiti vašu djecu ili druge voljene osobe od znatne glavobolje i bolova u srcu.
Izrada personaliziranog plana nekretnine zahtijeva strukturirani pristup koji je u skladu s vašim ukupnim financijskim ciljevima. Rad s financijskim savjetnikom, odvjetnikom i drugim ključnim savjetnicima može vam pružiti dodatnu dozu odgovornosti i ohrabrenja koji će vam pomoći da napravite plan imovine koji ne samo da zadovoljava potrebe ostarjelih roditelja, već i vaše.
CRC 2866589 12/19
Lisa Taranto Schiffer osnivačica je grupe The Horizon u Morgan Stanleyu i provela je gotovo tri desetljeća u financijskim uslugama pružajući sveobuhvatno financijsko planiranje i upravljanje bogatstvom. Lisa se usredotočuje na rad s imućnim ženama koje upravljaju svojim obiteljskim financijama, vlasnicima malih tvrtki, rukovoditeljima i medicinskim stručnjacima kojima je drago imati savjetnika koji će im pomoći u donošenju složenih financijskih odluka.Koristeći iskustvo The Horizon Group i goleme resurse Morgan Stanleya, Lisa donosi strategije i rješenja za pomoć klijentima u mnogim aspektima njihovih financijskih života, dijeleći suosjećanje i uvid, istovremeno pomažući svojim klijentima da ostvare budućnost koju zamišljaju.
Ubrzo nakon što je diplomirala na Sveučilištu Syracuse, Lisa je započela svoju karijeru u financijama u nekim od najpriznatijih financijskih tvrtki u industriji. Lisa trenutno služi u Upravnom vijeću za Buckhead Club i The Women's Giving Circle koji sponzorira Woodruff Arts Center. U svojoj zajednici služila je kao povjerenica Upravnog odbora Temple Beth Tikvah i Majke i kćeri protiv raka. Lisa služi i u Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Vijeću za raznolikost i inkluziju i u odborima Women in Wealth Atlanta. Također je članica Veslačkog kluba Atlanta.
Lisa Taranto Schiffer je financijska savjetnica u Odjelu za upravljanje bogatstvom tvrtke Morgan Stanley u Atlanti, GA. Informacije sadržane u ovom članku nisu poziv na kupnju ili prodaju ulaganja. Sve prezentirane informacije su općenite prirode i nisu namijenjene pružanju individualno prilagođenih investicijskih savjeta. Referentne strategije i/ili ulaganja možda neće biti prikladne za sve ulagače jer će prikladnost određenog ulaganja ili strategije ovisiti o pojedinačnim okolnostima i ciljevima ulagatelja. Ulaganje uključuje rizike i uvijek postoji potencijal gubitka novca kada ulažete. Stavovi izraženi ovdje su stavovi autora i ne moraju nužno odražavati stavove Morgan Stanley Wealth Managementa ili njegovih povezanih društava. Ovdje sadržane informacije dobivene su iz izvora koji se smatraju pouzdanima, ali ne jamčimo njihovu točnost ili potpunost. Morgan Stanley i njegovi financijski savjetnici ne pružaju porezne ili pravne savjete. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, član SIPC-a. NMLS # 1285282.
